Categoría: Finanzas
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Menos formularios no significa menos riesgo. Esa es la lectura fina que deben hacer las fintech tras la última señal regulatoria de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
En 2026 entró en vigor un acuerdo que elimina ocho trámites del Portal Ciudadano que aplicaban exclusivamente a las Instituciones de Tecnología Financiera. Es un gesto de simplificación regulatoria en un sector que, desde hace años, reclama reglas más ágiles.
Qué cambió en los trámites PLD para fintech
La medida reduce carga administrativa, pero deja intacto el corazón del régimen de prevención de lavado de dinero. Las obligaciones sustantivas de identificación de clientes, monitoreo de operaciones y presentación de avisos siguen tan vigentes como antes.
Dicho de otro modo: se recortaron los trámites PLD para fintech en su parte formal, no en su parte de fondo. El artículo 58 de la ley del sector mantiene para las Instituciones de Tecnología Financiera un régimen equivalente al del sistema financiero tradicional.
Los umbrales que no debes perder de vista
El terreno más sensible sigue siendo el de los activos virtuales. La obligación de dar aviso por operaciones con criptoactivos aplica a partir de 210 UMA, alrededor de 24,635 pesos, un umbral que exige controles finos para no incurrir en incumplimientos.
Reducir trámites PLD para fintech mientras crece la exposición a criptoactivos genera una paradoja: menos papeleo, pero mayor necesidad de tecnología de monitoreo y criterios claros de cumplimiento.
Hacia dónde mirar ahora
El sector empuja por una actualización más profunda, una especie de «Ley Fintech 2.0» que resuelva pendientes como el open finance, el sandbox regulatorio y un marco definido para criptoactivos. Mientras eso llega, el mensaje para oficiales de cumplimiento y contadores es reasignar recursos: menos horas en trámites, más horas en analítica de riesgo.
La simplificación es bienvenida, pero no es una invitación a bajar la guardia. El riesgo de lavado no desapareció con los ocho trámites: solo cambió de lugar.
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